Як перевірити свою кредитну історію?
Олексій З. запитав 5 років назад Сьогодні несподівано отримав відмову в отриманні банківського кредиту. Мова йшла про незначну суму, до цього ніяких боргів не мав і позик не брав. Але співробітник банку сказав, що їх не влаштувала моя кредитна історія. Тепер хвилююся. Можливо, на моє ім’я хтось інший оформив кредит та заборгував? Як можна перевірити кредитну історію швидко та недорого?
Кредитна Підтримка відповів 5 років назад Кредитною історією називають досьє клієнта, в якому знаходиться сукупна інформація про всі його боргові зобов’язання та динаміку погашення заборгованості. Саме стан кредитної історії (КІ) є одним з ключових факторів при ухваленні рішення про видачу позики банківськими організаціями. Негативними показниками вважається наявність прострочок (особливо, тривалих) по діючим або ж минулим кредитам, непогашена заборгованість, велика кількість відкритих займів. Більшість вітчизняних банків з пересторогою ставляться до клієнтів з так званою «чистою» або ж «нульовою» кредитною історією, адже не можуть спрогнозувати здатність такого позичальника вчасно та добросовісно оплачувати кредити. Для таких клієнтів займи на вигідних умовах є майже недоступними. Максимум, на що вони можуть розраховувати – це на отримання достатньо невеликої суми, на позику під високий відсоток або ж на кредит з великим першим внеском (якщо мова йдеться про споживчий кредит). Позитивна КІ формується при наявності кількох вчасно або ж достроково погашених займів, при відсутності прострочок та відсутності кількох діючих кредитів на значну суму. Якщо особі потрібна незначна сума коштів, є сенс звернутися по послуг однієї з діючих в Україні мікрофінансових організацій. Таким чином ви вирішуєте одразу дві проблеми – отримаєте необхідну суму та покращите свою кредитну історію (за умови вчасного повернення боргу). Мікрофінансові сервіси співпрацюють з клієнтами різного віку, соціального статусу та з різним станом кредитної історії.
Незважаючи на те, що в нашій країні зареєстровано понад 10 організацій по наданню кредитних історій, на сьогоднішній день реально працюючими є 4, а саме:
- Українське бюро кредитних історій;
- Перше українське бюро кредитних історій;
- Міжнародне бюро кредитних історій;
- Українське кредитне бюро.
В кожній з цих організацій повнолітній громадянин України може отримати один раз на рік безкоштовний звіт про свою кредитну історію за умови, що вона є в базі даних конкретного кредит бюро. Для цього потрібно надіслати лист-запит на офіційну адресу бюро (і надати скани потрібних документів) або ж особисто завітати до офісу компанії з необхідними документами. Орієнтовний час обробки запиту – 2-5 робочих дня з моменту отримання вашого листа. Вартість платних послуг варіюється від 25 до 150 грн., в залежності від конкретної організації та переліку наданих послуг. При цьому замовник може обрати найбільш зручний варіант з декількох альтернативних – від електронного листа на пошту до інформації в мобільному додатку або ж в особистому онлайн кабінеті на сайті кредитбюро.
Переважна більшість мікрофінансових організацій систематично надає звіти про вчасно погашені заборгованості до вищезгаданих кредитних бюро, що виступає реальним шансом покращити сан своєї кредитної історії за допомогою онлайн сервісів кредитування. Деякі громадяни цілеспрямовано оформляють декілька невеликих мікрозаймів та достроково погашають їх, таким чином покращуючи КІ при незначній переплаті. Мінімальна сума онлайн позики МФО становить від 100 до 500 грн. (в залежності від умов конкретної організації), а можливість дострокового погашення займу настає з 1-7 дня (згідно з умовами кредитування сервісу).