Кредитна історія – це особова справа клієнта, яка формується в банку і передається до бюро кредитних історій. У КІ міститься інформація про клієнта: паспортні дані, відомості про виплати кредитів (відкриті і закриті), а також – про кількість відмов у кредитуванні, загальне число звернень банків до КІ позичальника. Кредитна історія використовується банками для того, щоб визначитися, чи здатний клієнт виплатити кредит. Погана КІ дає зрозуміти, що у позичальника були проблеми з виплатами і це зменшує шанси на схвалення заявки на наступний займ.
Негативна кредитна історія для багатьох банків виступає однією з головних причин для відмови у видачі позики. Якщо у вас є відкриті прострочення (непогашені борги), в 99% ви отримаєте відмову від банку в оформленні нового кредиту. Як не дивно, оформити іпотеку, автокредит або позику на велику суму і тривалий термін особам з «проблемною» кредитною історією інколи простіше, аніж взяти невелику суму. В першому випадку заявки розглядаються індивідуально, а рішення менеджера базується на аналізі багатьох чинників. Наприклад, ви бездоганно оплачували кредит протягом кількох років, а потім допустили одноразову прострочку за поважних обставин. На жаль, при заявках на невеликі суми позичальників з поганою КІ «відсікає»  автоматична програма. Саме тому краще оформляти займ в банках, які більш лояльні до подібних клієнтів. Зазвичай це або молоді або старі, але не дуже великі комерційні організації.
Банк готовий схвалити заявку на кредит у тому випадку, якщо клієнт готовий надати додаткові гарантії  фінансового забезпечення. Є два варіанти фінансового забезпечення кредиту: фінансове поручительство та застава наявного майна. Банки схвалюють такі види кредиту, так як навіть у випадку невиплати клієнтом позики можна покрити отримані збитки за рахунок поручителів або ж продажу нерухомості чи авто. Зрозуміло, що бажаючих виступати в ролі поручителя знайдеться обмаль.
Якщо в декількох банках вам відмовляють, можна звернутися до мікрофінансових організацій. У них реально отримати кредит навіть з простроченнями по іншим займам. МФО не настільки прискіпливо вивчають кредитну історію як банки, тому схвалення тут отримують практично всі. До того ж вчасно виплачений займ в МФО – це один з найбільш швидких і ефективних шляхів покращити кредитну історію та претендувати в майбутньому на велику позику від банку. Для цього потрібно періодично брати маленькі кредити і вчасно їх погашати. Мікропозики вважаються доступним і простим методом експрес-фінансування. Деякі МФО можуть видавати до 10 000 грн., що є альтернативою малим споживчими кредитам.